Есе “Функції й роль НБУ у забезпеченні нагляду за страховою діяльністю”

Функції й роль НБУ у забезпеченні нагляду за страховою діяльністю

Страхові компанії відіграють важливу роль в економічному житті країни. Головною функцією страхування є захист фізичних та юридичних осіб від ймовірних збитків у разі настання страхових подій. Водночас страхові компанії підпадають під потенційний негативний вплив ризиків, які можуть загрожувати їх платоспроможності та мати негативні наслідки для споживачів послуг страхування.

Саме впевненість споживачів у надійності страхової компанії є однією з основних засад розвитку страхового ринку. Ефективне регулювання та нагляд за ринком роблять можливою таку впевненість та довіру до страховиків. Проте, на сьогоднішній день, розвиток ринку стримує ряд факторів, зокрема у низки страхових компаній наявні проблеми з платоспроможністю та ліквідністю, немає чіткої бізнес-моделі, рівень управління ризиками та корпоративного управління є низьким. Усе це робить ринок непрозорим та неконкурентним.

Зазначені вище системні проблеми на ринку страхування в Україні спричинені перш за все неналежним правовим регулюванням, а також недосконалою регуляторною політикою та браком належного нагляду за її реалізацією. Тож розбудова стійкого та надійного ринку страхових послуг потребує значних зусиль як від регулятора, так і від учасників ринку страхування. У вересні 2019 року ухвалено Закон України “Про внесення змін до деяких законодавчих актів щодо удосконалення функцій із державного регулювання ринків фінансових послуг” (так званий закон про “спліт”), згідно з яким з 01 липня 2020 року Національний банк України (далі – Національний банк) стає регулятором та наглядовим органом на ринку страхування.

Метою Національного банку є формування платоспроможного, стійкого, конкурентного ринку страхування в Україні з належним захистом прав споживачів послуг страхування. Для досягнення цієї мети Національний банк запровадить нову модель регулювання ринку страхування, яка враховує положення директив ЄС, світові практики регулювання та нагляду за ринком страхування та перестрахування, а також особливості ринку страхування в Україні.

Нова модель передбачає удосконалення вимог до ліцензування, оцінки платоспроможності та ліквідності, корпоративного управління та системи управління ризиками, застосування ризик-орієнтованого пруденційного нагляду, нагляду за ринковою поведінкою, а також визначення процедури реорганізації, відновлення діяльності та виведення компаній з ринку. Зважаючи на загальну економічну ситуацію, спричинену рецесією та пандемією коронавірусної хвороби (COVID 19), Національний банк впроваджуватиме нову регуляторну модель після ретельного вивчення стану ринку страхування та обговорення з учасниками ринку.

Однією з основних функцій НБУ є надання ліцензій та дозволів страховим компаніям, що працюють в Україні. Перед наданням ліцензій НБУ ретельно оцінює фінансову стійкість, бізнес-плани та організаційну структуру страхових компаній. Встановлюючи суворі критерії входу, НБУ забезпечує вихід на ринок лише добре капіталізованих та компетентних суб’єктів, що знижує ризик неплатоспроможності та захищає інтереси страхувальників.

НБУ відіграє вирішальну роль у встановленні пруденційного регулювання для страхових компаній. Він встановлює вимоги до достатності капіталу, стандарти платоспроможності та керівні принципи управління ризиками для забезпечення фінансової стабільності та надійності страховиків. Запроваджуючи ці норми, НБУ гарантує, що страхові компанії зберігають достатні резерви для виконання своїх зобов’язань перед страхувальниками.