Курсова робота ” Діяльність банків США на світовому фінансовому ринку “

ЗМІСТ

 

ВСТУП

РОЗДІЛ 1. СИСТЕМА БАНКІВ США ТА ЇХ ФУНКЦІЇ

1.1.Характеристика банківської системи США

1.2.Діяльність державних та недержавних банків США

1.3.Основні функції та напрями діяльності банків США

РОЗДІЛ 2. ХАРАКТЕРИСТИКА ДІЯЛЬНОСТІ БАНКІВ США НА СВІТОВОМУ РИНКУ

2.1.Валютна політика банків США

2.2.Політика міжнародного кредитування

2.3. Участь в системі міжнародних розрахунків

РОЗДІЛ 3. СУЧАСНІ ПРОБЛЕМИ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКІВ США НА СВІТОВОМУ ФІНАНСОВОМУ РИНКУ

3.1.Обвал SVB та чим це загрожує банківській системі США та світовому фінансовому ринку

3.2.Зменшення потоку міжнародних грошових переказів

ВИСНОВКИ

СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ

 

ВСТУП

 

Актуальність теми. У сучасних моделях ринкової економіки банківська система держави грає найважливішу роль функціонуванні економічного механізму. Банківська система є, насправді «система кровообігу» економіки, забезпечує регулювання загальної грошової маси, контролює рух фінансових потоків, здійснює акумулювання та інвестування фінансових ресурсів, проведення взаєморозрахунків між економічними суб’єктами, кредитування різних галузей економіки та населення.

При переході від соціалістичної моделі економіки до ринкової неодмінною умовою початку перетворення економічних відносин є побудова розгалуженої банківської системи держави, основними системоутворюючими елементами якої є центральний банк (назва по-різному в різних державах) і комерційні банки.

Сучасна банківська система США сформувалася вже у 1980 році під впливом Закону про Федеральну резервну систему та прийнятого Закону про дерегулювання депозитних установ та монетарний контроль. Досі Сполучені Штати залишалися єдиною серед економічно розвинених держав країною, де централізованої організації не існувало.

Банківська структура складалася з величезної кількості дрібних незалежних банків, сфера діяльності яких обмежувалася вельми незначною територією; число банків до 1860 досягло 3000, 1913 року їх було понад 20000, близько 7000 їх були емісійними національними банками, інші ж діяли за законами своїх штатів, і мали права на емісію банкнот. Така банківська свобода суттєво відрізнялася від її європейського трактування. Американські банки були практично позбавлені будь-якої можливості побудови системи відділень.

Вивчення літературних джерел показує, що питання по будові грошово-кредитної системи США розглядали в наукових працях В. І. Відсота, Ю. Б. Горшков, В. О. Данилов, А. Г. Занегін, А. М. Звонова, Є. Ф. Жуков, О. І. Лаврушин, І. П. Мерзляков, Л. В. Панова, В. І. Сидоренко, Є. П. Сичов та інших видатних учених-економістів.

Мета дослідження полягає в розкритті стратегій, впливу та важливої ролі американських банків у глобальній економічній системі.

Виходячи з мети, нами поставлені наступні завдання:

1. надати характеристику банківської системи США;
2. дослідити діяльність державних та недержавних банків США;
3. розглянути основні функції та напрями діяльності банків США;
4. охарактеризувати валютну політику банків США;
5. дослідити політику міжнародного кредитування;
6. надати характеристику участі в системі міжнародних розрахунків;
7. розглянути обвал SVB та чим це загрожує банківській системі США та світовому фінансовому ринку;
8. систематизувати інформацію щодо зменшення потоку міжнародних грошових переказів.

Об’єктом дослідження є банківська система США

Предметом дослідження є світовий фінансовий ринок.

Методи дослідження. Для дослідження операцій комерційних банків та їхнього впливу на перебіг економічних процесів використані статистичні, математичні методи, методи прогнозування, техніко – економічного аналізу та спостереження.

Структура роботи. Робота складається зі вступу, трьох розділів, висновків та списку використаних джерел. У роботі розміщено 8 рисунків.

 

РОЗДІЛ 1. СИСТЕМА БАНКІВ США ТА ЇХ ФУНКЦІЇ

1.1. Характеристика банківської системи США

 

Банківська система – сукупність різних видів національних банків, кредитних установ, окремих економічних організацій, які у рамках загального грошово-кредитного механізму країни. Банківська система включає центральний банк, мережу комерційних банків та інших кредитно-розрахункових центрів. Банки є однією з частин фінансового господарства нашого часу, їхня діяльність спрямована і безпосередньо пов’язана з потребами відтворення.

До 1875 практично всі країни вже мали централізовану систему банківського бізнесу. Але все ж таки, є ще одна економічна країна, яка не дійшли до централізованої організації – це Сполучені Штати Америки. Банківська система США складається з багатьох тисяч банків. І саме американська банківська система, як вважають наукові аналітики, славиться надійністю, ефективністю та стабільністю. Банківська система США – найбільша у світі, вона має в своєму розпорядженні майже 95 тис. банківських відділень і 380 тис. банкоматів. Станом на 30 вересня 2004 р. активи банків США становили 10,0 трильйонів дол [2].

Перший банк США отримав свою ліцензію у 1791 р., Конгрес виділив капітал у розмірі 10 млн. доларів. Цей банк можна назвати першим Центральним банком у США. У 1838 р. у Нью-Йорку було ухвалено Закон про вільну банківську діяльність. У 1842 р. у банківських законах штату Луїзіана вперше зазначено вимогу щодо створення резерву в золотих та срібних зливках за депозитними зобов’язаннями.

Основа банківської системи США – Федеральна резервна система -подібність центрального банку країни. До неї входить 12 Федеральних резервних банків, що у різних регіонах країни, і навіть комерційні та інвестиційні банки. Практично всі банки США є членами ФРС.

До обов’язків Федерального резервного банку входить:

1) здійснення монетарної політики держави шляхом впливу на грошову ситуацію, а також кредитування економіки з метою забезпечення максимальної зайнятості, стійкості цін та встановлення помірних процентних ставок;

2) контролю та регулювання діяльності банківських установ для забезпечення надійного устрою банківської та фінансової системи країни;

3) захист кредитних прав споживачів; 4) підтримання стійкості фінансової систем на ринках [4].

Близько 1/3 комерційних банків вважаються національними банками, оскільки працюють відповідно до федеральними законами. 2/3 банків, що залишилися, є банками штатів, вони є банківськими організаціями, що виконують вказівки, які їм видає кожен штат. Вони мають можливість самостійно вирішувати входити чи виходити у Федеральну резервну систему. Комерційні банки США є депозитними організаціями, які залучають основні ресурси як депозитних вкладів, проводять операції з цінними паперами. У комерційних банках США власні капітали займають невелику частину – до 9,0%; Найбільша частка посідає депозити, у тому числі 45% -це депозити до запитання і 55% – термінові депозити. Комерційні банки здійснюють тісні зв’язки України з промисловістю, у своїй терміни в позичок бувають різні, від року до 8-10 років.

Інвестиційні банки у США виконують два основні види операцій з акціями та іншими цінними паперами. По-перше, вони займаються андеррайтингом, тобто виступають як гаранти при емісії цінних паперів. Інвестиційні банки гарантують емітуючим акції компаніям їх розміщення, і навіть беруть він обов’язок придбання тих цінних паперів, які компанії власними силами змогли розмістити над ринком.

 

1.3. Основні функції та напрями діяльності банків США

 

Федеральна резервна система виконує п’ять основних функцій для ефективної роботи економіки США:

1. проводить грошово-кредитну політику для виконання основних економічних цілей ФРС – максимальної зайнятості, стабільності цін та помірних довгострокових процентних ставок. ФРС управляє інфляцією, основний інструмент у межах цієї функції – встановлення цільового показника базової інфляції;
2. сприяє стабільності фінансової системи — ФРС відстежує системні ризики, вживає заходів для їхньої мінімізації та стримування можливих криз, підтримуючи здорову економіку в США;
3. сприяє безпеці та надійності окремих фінансових установ та контролює їх вплив на фінансову систему в цілому. ФРС контролює та регулює банки країни, а також депозитарні установи – професійних учасників ринку цінних паперів;
4. сприяє безпеці, доступності та ефективності платіжних та розрахункових систем за допомогою послуг для банківського сектору та уряду США, які полегшують транзакції та платежі у доларах США [8].

Резервні банки продають, переводять та викуповують державні цінні папери, виплачують по них відсотки і багатьма іншими способами допомагають Міністерству фінансів та іншим федеральним органам у їх діяльності, що пов’язана з цінними паперами. Частина видатків резервних банків, зумовлених виконанням ними функцій фінансових органів, покривається міністерством фінансів та федеральними органами.

Щороку федеральний бюджетний дефіцит повинен фінансуватися продажем державних цінних паперів. Щороку також нові державні цінні папери повинні продаватися для погашення поточних платежів державного боргу.

Емісія паперових грошей та карбування монет. Резервні банки становлять головну частину структури, за допомогою якої більшість готівки вводиться або вилучається з обігу. Коли появляється необхідність у більшій кількості готівки, депозитні установи скорочують свої рахунки в резервних банках в обмін на додаткову її кількість. Аналогічно, коли зростає потік готівки в депозитні установи, вони повертають надлишок її в резервні банки, що кредитують їхні рахунки.

 

РОЗДІЛ 2. ХАРАКТЕРИСТИКА ДІЯЛЬНОСТІ БАНКІВ США НА СВІТОВОМУ РИНКУ

2.1. Валютна політика банків США

 

Аналітики та економісти уважно стежать за відсотковими ставками ФРС, оскільки вона впливає на ринки активів у всьому світі. ФРС контролює та маніпулює національною грошовою масою, управляє інфляцією — як правило, підвищує процентні ставки, щоб уповільнити зростання економіки та уникнути інфляції, а знижує ставки, щоб стимулювати зростання, промислову активність та споживчі витрати.

Процентні ставки, що встановлюються Федрезервом, впливають на ставку, під яку банки займають у нього, ставки міжбанківських позик та споживчого кредитування. Відповідно, підвищення ключової ставки веде до підвищення ставок за кредитами та вкладами для населення та підприємств, а зниження робить гроші доступнішими для учасників економіки [5].

Ринки акцій, зазвичай, зростають, коли ФРС знижує відсоткові ставки, позаяк у перспективі низькі ставки ведуть до збільшення грошової маси, активного розвитку економіки, зростання інфляції, отже, і отримання більш високого прибутку компаніями. У разі підвищення ставки ФРС ринкова вартість облігацій падає, а дохідність зростає [2]. Процес валютного регулювання в США представлено на Рис.2.1.

Рис.2.1. – Процес валютного регулювання в США [2]

 

Коли відсоткові ставки високі, то ринки акцій реагують погано — інвестори вважають за краще вкладати гроші в інвестиції з тривалим терміном погашення, наприклад, довгострокові облігації, не чекаючи на короткому горизонті зростання економіки. Станом на 1 жовтня 2023 року міжнародні резерви України за попередніми даними становили 39 708,2 млн дол. США. У вересні вони знизилися на 1,7% внаслідок інтервенцій НБУ з продажу валюти для покриття різниці між попитом та пропозицією на валютному ринку України та боргових виплат країни в іноземній валюті, які значною мірою були компенсовані надходженнями від міжнародних партнерів [5].  Загалом упродовж вересня 2023 року динаміку міжнародних резервів визначала низка чинників.

На валютні рахунки уряду в Національному банку надійшло 3 328,9 млн дол. США. З цієї суми:

1. 1 592,4 млн дол. США – макрофінансова допомога від ЄС;
2. 1250,0 млн дол. США –  грант від Сполучених Штатів через трастовий фонд Світового банку;
3. 386,4 млн дол. США – від розміщеннявалютних облігацій внутрішньої державної позики (ОВДП);
4. 100,0 млн дол. США – від Світового банку під гарантію Великої Британії.

 

Для отримання повного тексту придбайте роботу!